10 powodów dla których warto inwestować w nieruchomości

W dzisiejszych czasach wobec utrzymującego się od dawna bardzo niskiego oprocentowania lokat bankowych poszukuje się alternatywnych form gromadzenia kapitału. Jedną z nich są nieruchomości. Prawie każdy, kto posiada większą ilość gotówki lokuje ją w w mieszkaniach na wynajem. Dlatego o dziwo mimo wydawałoby się wysokich cen większość mieszkań kupowanych jest za gotówkę Skąd bierze się ta niezwykła popularność inwestowania w lokale mieszkalne? Dlaczego kto tylko może lokuje pieniądze właśnie w ten sposób? Poniżej prosto przedstawione 10 najważniejszych powodów dla których warto inwestować w mieszkania na wynajem.

10. Wolność finansowa dzięki nieruchomościom

Marzy ci się żeby zostać rentierem? Żyć spokojnie bez pracy? Większość z wymienionych zalet inwestowania w nieruchomości składa się w jedną najistotniejszą dla wielu zaletę – dochód z najmu jest określany mianem „pasywnego”. Czym jest dochód pasywny? To dochód, który osiągany jest przy zerowym lub bliskim zeru nakładzie pracy. Raz dobrze przygotowane mieszkanie w odpowiednim standardzie i lokalizacji zapewni właścicielowi dość istotny dochód bez poświęcania swojego czasu. Posiadanie nawet 10 mieszkań na wynajem z których będziesz uzyskiwał choćby 10 tysięcy złotych miesięcznie nie będzie kosztowało doświadczoną osobę więcej niż 10 godzin twojego czasu. A jeśli szkoda tobie i tych 10 godzin miesięcznie – za 10% przychodu możesz oddać swoje lokale w zarządzanie. Wtedy pozostanie tobie wyłącznie sprawdzanie przelewów na konto i czerpanie korzyści z wolności finansowej:)

9. Źródło ukrytych zysków

realne korzyści podatkowe posiadania nieruchomości.Wszyscy właściciele nieruchomości, zwłaszcza ci prowadzący działalność gospodarczą, zwykle dobrze wiedzą o istotnej korzyści inwestowania w lokale. Otóż zgodnie z prawem podatkowym koszt nabycia nieruchomości można amortyzować zmniejszając swoją podstawę opodatkowania. Zależnie od ceny nabycia czy uzyskiwanego z najmu przychodu taka amortyzacja pozwoli tobie nawet przez 10 lat nie płacić podatku dochodowego od uzyskiwanego z tego mieszkania dochodu!

8. Możliwość inwestowania na kilka sposobów

Jak wspomniałem już w punkcie 7 posiadanie nieruchomości pozwala tobie na wielorakie jej wykorzystanie. Zależne jest to tylko od twojego kapitału, czasu i pomysłów. Możesz jak większość wynająć po prostu całe mieszkanie, możesz wynająć firmie jako biuro. wynajmować poszczególne pokoje studentom, wynajmować turystom na doby, a nawet urządzić w mieszkaniu escape room, który pozwoli na podniesienie przychodu do nawet 1000 zł dziennie!

7. Kredyt hipoteczny – czyli własność za 10% wartości

Niewiele jest na rynku dóbr inwestycyjnych tak znacznej wartości jak mieszkanie, których możesz stać się właścicielem wpłacając jedynie 10% wartości jego ceny. Nie dość, że od razu możesz dowolnie rozporządzać swoim mieniem, to na dodatek okres kredytowania wynoszący obecnie aż do 30 lat a za tym idąca niska rata sprawia, że jakkolwiek wykorzystasz ten lokal, jest mała szansa, że będziesz stratny.

6. Przez cały okres inwestycji znaczący wpływ na stopę zwrotu

Jeśli zakładasz lokatę – godzisz się na stały, z góry określony minimalny zysk z odłożonego kapitału. Nawet mając milion złotych niespecjalnie jest co negocjować. Jeśli inwestujesz na giełdzie – wybierasz jedynie moment wejścia i wyjścia z inwestycji. O ile nie jesteś Warenem Buffetem kupującym duże pakiety akcji twój wpływ na wartość akcji spółki jest delikatnie mówiąc niezauważalny. Jeśli natomiast inwestujesz w nieruchomości – masz wielopłaszczyznowy wpływ na zwrot z tej inwestycji. Nie tylko możesz znaleźć tzw. okazję i jeszcze negocjować cenę zakupu, ale też masz bezpośredni wpływ na koszty remontu, standard lokalu, sposób jego wykorzystania czy dobór lokatorów. A przez to na stopę zwrotu. Możesz w czasie posiadania lokalu dowolnie zmieniać jego wykorzystanie, od wynajmowania jako całe przez wynajmowanie pokoi po wynajem na doby.

5. Dochód z mieszkań jest przewidywalny

Mieszkania na wynajem normalnie kupowane są z myślą o dodatkowym dochodzie czy jako zabezpieczenie na emeryturę. Są to inwestycje długoterminowe. I tu sprzyja trend ogólnoświatowy – praktycznie wszędzie od dziesiątek lat ceny nieruchomości  rosną. Kto kupił 3-pokojowe mieszkanie w Warszawie w latach ’90 ten płacił powiedzmy 80 tyś. złotych. To samo mieszkanie obecnie warte jest conajmniej 350 tyś. złotych. Najlepszym przykładem są tu kraje zachodnie gdzie rynek nieruchomości rozwija się stabilnie od setek lat. W perspektywie 1952-2011 przeciętne ceny mieszkań urosły ponad 20-krotnie. Patrząc na wykres to nawet w latach 1979-2009 wzrosły aż 20-krotnie. A 30 lat to właśnie perspektywa gdy 30-latek dysponujący już jakimiś środkami inwestuje swoje środki w mieszkanie, które ma zapewnić mu spokojne życie na emeryturze. I nie dość, że mieszkanie będzie miał już spłacone i będzie za nie otrzymywał regularne dochody, to jeszcze wartość takiego lokalu może wzrosnąć kilkunastokrotnie!

4. Nieruchomości z biegiem czasu zyskują na wartości

Mieszkania na wynajem normalnie kupowane są z myślą o dodatkowym dochodzie czy jako zabezpieczenie na emeryturę. Są to inwestycje długoterminowe. I tu sprzyja trend ogólnoświatowy – praktycznie wszędzie od dziesiątek lat ceny nieruchomości  rosną. Kto kupił 3-pokojowe mieszkanie w Warszawie w latach ’90 ten płacił powiedzmy 80 tyś. złotych. To samo mieszkanie obecnie warte jest conajmniej 350 tyś. złotych. Najlepszym przykładem są tu kraje zachodnie gdzie rynek nieruchomości rozwija się stabilnie od setek lat. W perspektywie 1952-2011 przeciętne ceny mieszkań urosły ponad 20-krotnie. Patrząc na wykres to nawet w latach 1979-2009 wzrosły aż 20-krotnie. A 30 lat to właśnie perspektywa gdy 30-latek dysponujący już jakimiś środkami inwestuje swoje środki w mieszkanie, które ma zapewnić mu spokojne życie na emeryturze. I nie dość, że mieszkanie będzie miał już spłacone i będzie za nie otrzymywał regularne dochody, to jeszcze wartość takiego lokalu może wzrosnąć kilkunastokrotnie!

3. Popyt na mieszkania będzie zawsze

Mieszkania są dobrem trwałym, które zaspokaja jedną z najbardziej podstawowych potrzeb człowieka. Każdy potrzebuje swojego kawałka podłogi, bez względu na to czy mieszka sam, z rodziną z kolegami, w kawalerce czy w pokoju. Ten stan rzeczy się nie zmieni bez względu na rozwój społeczno-ekonomiczny społeczeństwa w bardzo długiej perspektywie. W miarę rozwoju rośnie zapotrzebowanie na mieszkania – gospodarstwa domowe stają się coraz mniejsze, każdy chce mieszkać wygodniej. I tendencja ta jest stała od dziesiątek jak nie setek lat. Więc jeśli mamy w miarę przeciętne mieszkanie w stosunkowo dobrej lokalizacji – możemy być spokojni o znalezienie lokatorów.

2. Płynna forma inwestycji

Spośród wszelakich sposobów inwestowania kapitału lokale mieszkalne zaliczyć można zdecydowanie do grupy płynnych aktywów. To znaczy jest to rodzaj inwestycji w którą łatwo wejść, ale co równie ważne – łatwo wyjść. Bez pytania o niczyje zdanie, bez okresów karencji czy ograniczeń prawnych możemy w dowolnym momencie kupić lub sprzedać mieszkanie, a sam proces, przynajmniej przy kupnie za gotówkę, jest dość prosty i szybki – akt notarialny, wizyta w urzędzie i po sprawie. Dla porównania bardziej płynną formą lokowania kapitału jest… gotówka, trzymana choćby w przysłowiowej skarpecie. Bardziej płynne jest też złoto – można kupić czy sprzedać u pierwszego lepszego jubilera lub zwykle akcje giełdowe. Natomiast mniej płynną inwestycją od mieszkań są np. lokale usługowe, nieruchomości gruntowe, dzieła sztuki, udziały w spółkach nienotowanych na giełdzie, całe firmy lokaty lub polisy inwestycyjne z określonym terminem. Tu często albo w ogóle nie można wyjść z inwestycji przed czasem albo musimy pogodzić się z pewnymi kosztami wyjścia.

1. Dużo wyższa stopa zwrotu niż lokata

Obecnie banki oferują lokaty oprocentowane w zakresie 0,5 – 4% w skali roku. O ile 4% wydaje się niezłym procentem, to po przyjrzeniu się rankingom (https://jakoszczedzacpieniadze.pl/ranking-lokat-czyli-najlepsze-lokaty-bankowe) zobaczymy, że najwyżej oprocentowane są lokaty jednorazowe i krótkoterminowe na 3-6 miesięcy dla nowych klientów. Najwyższe oprocentowanie jakie możemy we wrześniu 2019 otrzymać na długoterminową, 12-miesięczną i odnawialną lokatę to ledwie 2,4%. Od tego oczywiście automatycznie odejmowany jest tzw. podatek Belki, czyli podatek od dochodów kapitałowych w wysokości 19%. Więc realne oprocentowanie najlepszej lokaty to 1,94%